Zinsänderungsrisiko beim Hauskauf: Warum Warten teuer werden kann

Das Zinsänderungsrisiko beschreibt die Gefahr, dass die Kreditzinsen zwischen deinem Entschluss zum Hauskauf und dem eigentlichen Kaufabschluss steigen. Da Immobilien über Jahrzehnte finanziert werden, haben selbst winzige Zinssteigerungen gravierende Auswirkungen auf die Gesamtkosten und die monatliche Leistbarkeit.

Ein Rechenbeispiel: Du möchtest einen Kredit über 400.000 € aufnehmen.

Bei 3,0% Zinsen (und 2% Tilgung) zahlst du eine monatliche Rate von ca. 1.666 €. Nach 10 Jahren hast du gut 106.000 € Zinsen an die Bank überwiesen.

Steigt der Zins auf 4,0%, klettert die Rate bei gleicher Tilgung auf ca. 2.000 € pro Monat. Nach 10 Jahren hast du bereits über 144.000 € Zinsen gezahlt. Eine Steigerung um nur 1% Zins kostet dich also fast 40.000 € mehr – und jeden Monat 334 € extra.

Viele Familien sparen jahrelang weiteres Eigenkapital an, um die Kreditsumme zu senken. Das Problem: Wenn in dieser Zeit die Bauzinsen steigen, wird der finanzielle Vorteil des angesparten Eigenkapitals oft komplett aufgefressen. Wer beispielsweise 3 Jahre wartet und 30.000 € anspart, steht am Ende bei einem Zinsanstieg von 1% oft finanziell schlechter da, als jemand, der sofort mit weniger Eigenkapital gekauft hätte.

Wenn du eine Immobilie im Blick hast, sichere dir die Zinsen so schnell wie möglich. Ein Zinsbindungszeitraum von 10, besser 15 oder 20 Jahren schützt dich vor zwischenzeitlichen Zinsanstiegen. Wer noch keine Immobilie hat, kann das Risiko simulieren: Mit dem Nettopilot Immobilien-Zeitpunkt-Rechner kannst du exakt durchspielen, ab welchem Zinsanstieg sich das Warten auf den Kauf nicht mehr lohnt.