Die ewige Frage: Mieten oder Kaufen?
Viele Menschen träumen von den eigenen vier Wänden. Doch finanziell gesehen ist Mieten oft nicht schlechter als Kaufen – besonders, wenn du das gesparte Geld (z.B. Differenz zwischen Kreditrate und Kaltmiete) konsequent in einen ETF-Sparplan investierst. Ein Hauskauf ist zudem eine große Lifestyle-Entscheidung, die dich an einen Ort bindet.
Wie Banken die Leistbarkeit berechnen
Banken prüfen streng, ob du dir einen Kredit leisten kannst. Eine Faustregel besagt: Die monatliche Darlehensrate (Zins + Tilgung) sollte maximal 35% deines Haushaltsnettos ausmachen. Verdient ein Paar gemeinsam 5.000 € netto, sollte die Rate also 1.750 € nicht übersteigen. Zudem verlangen Banken meist mindestens 10% bis 20% Eigenkapital zzgl. Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Makler – ca. 10%).
Kaufnebenkosten und Instandhaltung
Der Kaufpreis ist erst der Anfang. Die Kaufnebenkosten verschlingen je nach Bundesland sofort 7% bis 12% des Kaufpreises – Geld, das unwiderruflich weg ist. Zudem musst du als Eigentümer monatliche Rücklagen für die Instandhaltung bilden. Rechne hierfür vorsichtshalber mit 1,50 € bis 2,00 € pro Quadratmeter und Monat.
Der Immobilien-Simulator
Mit dem Nettopilot Immobilien-Simulator kannst du genau durchrechnen, ob sich ein Kauf lohnt. Er gleicht deine aktuelle Miete plus ETF-Sparrate mit der Finanzierung eines Eigenheims (inkl. Instandhaltung und Wertsteigerung) auf Jahrzehnte ab.