Schritt 1: Der Notgroschen steht an erster Stelle
Bevor du auch nur einen Euro in den Aktienmarkt steckst, muss die Basis-Sicherheit stehen. Dein Notgroschen (ca. 3 bis 6 Monatsausgaben) gehört auf ein separates, jederzeit verfügbares Tagesgeldkonto. Solange dieses Ziel nicht erreicht ist, fließen 100% deiner Sparrate exakt dort hinein.
Schritt 2: Risikofrei vs. Risikobehaftet
Ist der Notgroschen voll, stellst du dein eigentliches Portfolio auf. Dieses besteht im Kern aus zwei Töpfen:
Der risikofreie Teil (Sicherheit): Tagesgeld, Festgeld, evtl. sichere Staatsanleihen. Ziel: Kapitalerhalt und Inflationsausgleich, Planbarkeit für baldige Anschaffungen (z.B. Autokauf in 3 Jahren).
Der risikobehaftete Teil (Rendite): Weltweite Aktien-ETFs. Ziel: Langfristiger Vermögensaufbau (historisch ~7% p.a.). Dieser Teil schwankt kurzfristig stark und sollte mindestens 10-15 Jahre Zeit haben.
Der risikofreie Teil (Sicherheit): Tagesgeld, Festgeld, evtl. sichere Staatsanleihen. Ziel: Kapitalerhalt und Inflationsausgleich, Planbarkeit für baldige Anschaffungen (z.B. Autokauf in 3 Jahren).
Der risikobehaftete Teil (Rendite): Weltweite Aktien-ETFs. Ziel: Langfristiger Vermögensaufbau (historisch ~7% p.a.). Dieser Teil schwankt kurzfristig stark und sollte mindestens 10-15 Jahre Zeit haben.
Wie viel Prozent wohin? Die Daumenregeln
Es gibt keine pauschale Lösung, aber gute Orientierungshilfen:
Die 100-minus-Alter-Regel: 100 minus dein Lebensalter = Anteil in ETFs (Risiko). Ein 30-Jähriger investiert also 70% seiner Sparrate in den ETF und 30% auf sichere Konten.
Bedarfsorientiert: Welche großen Anschaffungen stehen in den nächsten 5 Jahren an? Dieses Geld muss zwingend in den risikofreien Teil. Alles, was du für die Rente in 30 Jahren ansparst, kann (und sollte) in den Risiko-Topf (ETF).
Die 100-minus-Alter-Regel: 100 minus dein Lebensalter = Anteil in ETFs (Risiko). Ein 30-Jähriger investiert also 70% seiner Sparrate in den ETF und 30% auf sichere Konten.
Bedarfsorientiert: Welche großen Anschaffungen stehen in den nächsten 5 Jahren an? Dieses Geld muss zwingend in den risikofreien Teil. Alles, was du für die Rente in 30 Jahren ansparst, kann (und sollte) in den Risiko-Topf (ETF).
Dein persönlicher Split im Sankey-Diagramm
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