Der Notgroschen: Wie hoch er sein sollte und wo er hingehört

Ein Notgroschen (oder Notfallfonds) ist eine eiserne Reserve, die ausschließlich für ungeplante, unaufschiebbare Ausgaben reserviert ist. Das können sein: Die kaputte Waschmaschine, eine teure Autoreparatur oder ein plötzlicher Jobverlust. Der nächste Sommerurlaub oder ein neues Smartphone sind keine Notfälle!

Die Faustregel lautet: 3 bis 6 monatliche Fixkosten. (Achtung: Gemeint sind die Fixkosten, nicht das volle Nettogehalt).

3 Monate reichen, wenn du Single bist, zur Miete wohnst, einen sehr sicheren Job (z.B. Beamter) und keine großen Verpflichtungen hast.
6 Monate (oder mehr) brauchst du, wenn du eine Immobilie finanzierst, Kinder hast oder selbstständig/freiberuflich bist, wo Einkünfte auch mal wegbrechen können.

Der Notgroschen muss sicher und im Notfall sofort verfügbar sein. Daher hat er im Girokonto und im Aktiendepot nichts zu suchen. Auf dem Girokonto rutscht er schnell in die Alltagsausgaben, im ETF schwankt er und könnte bei einem Crash genau dann nur noch die Hälfte wert sein, wenn du ihn dringend brauchst. Der ideale Ort: Ein gut verzinstes, separates Tagesgeldkonto.

Richte dir als Erstes ein kostenloses Tagesgeldkonto (z.B. bei der ING, DKB oder C24) ein. Dann legst du einen Dauerauftrag direkt nach Gehaltseingang an (Bezahle dich selbst zuerst!). Auch wenn du nur mit 50 € im Monat startest – der Effekt auf deine Nerven und dein Sicherheitsgefühl ist unbezahlbar. Werfe jeden Geldsegen (Steuerrückzahlung, Urlaubsgeld, Bonuszahlungen) direkt auf das Tagesgeldkonto, bis dein individuelles Ziel erreicht ist.